【2026年最新】楽天証券のこどもNISAはおすすめ？こども口座との違い・始め方を解説

最終更新日：2026年9月1日

2027年1月から、0〜17歳の子どももNISAを使えるようになります。

いわゆる「こどもNISA」です。

未成年の間は年間60万円、非課税保有限度額600万円。子どもが小さいうちから、将来に向けて長く積み立てられる制度になっています。金融庁も、2027年1月以降は0〜17歳につみたて投資枠を広げ、年間60万円・非課税保有限度額600万円とすることを案内しています。（fsa.go.jp）

楽天証券では、制度開始より少し早い2026年10月から「こどもNISA」口座の開設手続きを受け付ける予定です。

さらに楽天証券は、手続きには親権者の証券口座が必要としていて、まだ持っていない人には事前の口座開設を案内しています。（rakuten-sec.co.jp）

つまり、

「子どものNISAを考え始めたけど、自分もまだ投資をやっていない」

という親なら、こどもNISAをきっかけに、自分も一緒に資産形成を始めることができます。

この記事では、楽天証券のこどもNISAについて、

• 今ある「こども口座」と何が違うのか
• 旧ジュニアNISAとの違い
• 楽天証券を選ぶメリットと注意点
• オルカンとS&P500の違い
• 楽天・プラスとeMAXIS Slim
• 楽天カード・楽天ポイント
• 親がまだ楽天証券口座を持っていない場合の準備
• 贈与税
• 18歳になった後の扱い

まで順番に見ていきます。

投資信託の信託報酬やポイントなど、細かな比較は本文中の「専門解説」にまとめています。

最初に結論｜楽天証券のこどもNISAで押さえておきたいこと

制度内容と楽天証券の受付予定は、同社の2026年8月10日更新の公式ページでも案内されています。（rakuten-sec.co.jp）

楽天証券は、すでに楽天証券を使っている親だけの候補ではありません。

むしろこの記事で注目したいのは、

「こどもNISAをきっかけに、自分も一緒に投資を始めたい」

という家庭です。

今まで証券口座を作ったことがない人でもいいですし、楽天カードや楽天市場を普段から使っている人にも候補になります。

すでにSBI証券などを使っている人なら、楽天証券との違いを見て、併用や乗り換えまで含めて判断すればOKです。

楽天証券のこどもNISAとは？

こどもNISAは、現在18歳以上が対象になっているNISAのつみたて投資枠を、0〜17歳にも広げる制度です。

2027年1月から始まり、未成年の間は年間60万円・非課税保有限度額600万円となります。（fsa.go.jp）

0歳から17歳まで利用できる

0歳から利用できるので、子どもが生まれた頃から積み立てれば、成人までかなり長い時間を使えます。

もちろん投資なので、途中で値下がりすることもあります。

「18年間やれば必ず増える」わけではありません。

ただ、子どもが小さいほど長い運用期間を取れるのは大きいです。

大学進学まで10年以上あるなら、短期間で一気に増やそうとせず、毎月少しずつ積み立てる考え方ができます。

年間60万円まで。月5万円を入れる必要はない

年間投資枠は60万円です。

12か月均等なら、

月5万円 × 12か月＝60万円

になります。

ただし、これはあくまで上限です。

毎月5万円を無理して入れる必要はありません。

子育て中なら、住宅費や学費、習い事、生活防衛資金など、投資より先に確保したいお金もあります。

月5,000円でも1万円でも、家計を苦しくせず続けられる金額で始める方が大事です。

▼専門解説｜月1万円・3万円・5万円なら18歳までにいくらになる？

ここでは、

0歳・5歳・10歳から始めた場合について、

月1万円／月3万円／月5万円

それぞれの元本と、複数の想定利回りで運用した場合のシミュレーションを掲載します。

想定利回りは将来の利益を保証するものではありません。あくまで目安としてご覧ください。

個別株ではなく、投資信託で積み立てる制度

旧ジュニアNISAでは国内株式なども買えました。

新しいこどもNISAは違います。

対象になるのは、現在のつみたて投資枠と同じような長期・積立・分散投資向けの投資信託です。楽天証券も、こどもNISAでは投資信託に限定されると案内しています。（rakuten-sec.co.jp）

なので、

「子どもに好きな会社の株を持たせたい」

という話と、

「こどもNISAでオルカンを積み立てたい」

は別です。

個別株までやりたい家庭は、あとで説明する通常の「こども口座」と使い分けることになります。

12歳以降は条件を満たせば引き出せる

旧ジュニアNISAで使いづらかった部分のひとつが、資金の払い出し制限でした。

こどもNISAでは12歳以上になり、

子どものために使うこと、子ども本人が同意していること、金融機関へ必要書類を提出することなどの条件を満たせば、払い出しができる仕組みです。（rakuten-sec.co.jp）

大学まで絶対に触れないお金ではありません。

中学や高校への進学でまとまった教育費が必要になったときにも使える。この柔軟さは、旧ジュニアNISAとの大きな違いです。

18歳になったら、巣立つ子どもへ資産を渡せる

ここは、制度の数字以上に親として気になるところです。

楽天証券の案内では、こどもNISAで投資した資産は、18歳になると成人向けNISAのつみたて投資枠へ自動的に移行します。（rakuten-sec.co.jp）

こどもNISAを、

「18歳までに何円増やせるか」

だけで考える必要はないと思っています。

たとえば子どもが小さい頃から、毎月少しずつ積み立てる。

小学生、中学生、高校生と成長してきたら、

「これは小さい頃から積み立てているあなたのお金だよ」

と話す。

その中で、

「今年は増えたね」

「今年は下がったね」

「でも長く積み立てるつもりで続けているんだよ」

と、お金について親子で話すこともできます。

そして18歳。

進学するかもしれないし、就職するかもしれません。

そのとき、

「これはあなたが小さい頃から積み立ててきたお金だよ」

と渡せる。

ただ現金を渡すのとは少し違います。

積み立ててきた資産と一緒に、自分のお金を自分で考えて育てていく知識も渡せる。

巣立つ子どもへの贈り物として、かなり意味のある使い方だと思います。

▼専門解説｜18歳になった後のNISA枠はどうなる？

18歳以降の具体的な勘定管理や、未成年期間中の600万円と成人向けNISAの非課税保有限度額との細かな関係については、制度開始までに取扱いが変更・追加される可能性があります。最新情報は金融庁と楽天証券の公式案内をご確認ください。

楽天証券の「こども口座」と「こどもNISA」は別物

ここは名前がかなり紛らわしいです。

楽天証券には、すでに「こども口座（未成年口座）」があります。

でもこれは、2027年から始まるこどもNISAとは別物です。

現在の楽天証券こども口座では、投資信託だけでなく国内株式や外国株式などにも投資できます。0歳から満18歳未満が対象です。（rakuten-sec.co.jp）

かなり簡単に言えば、

こども口座＝子ども用の普通の証券口座

こどもNISA＝子ども用の非課税投資制度

です。

こども口座は0歳から今すぐ作れる

楽天証券のこども口座は、0歳から満18歳未満が対象です。

親権者の総合口座へログインし、子どもの情報や必要書類を提出して申し込みます。登録親権者となる人は、あらかじめ楽天証券の総合取引口座を開設しておく必要があります。（rakuten-sec.co.jp）

ここで、個人的にはもうひとつ大事だと思うことがあります。

今はNISAがかなり身近になって、以前なら株や投資に触れなかった人も資産形成を始めるようになっています。

金融庁によると、18歳以上ではすでに4人に1人がNISA口座を保有する水準まで広がっています。（fsa.go.jp）

だったら、大切な子どもにも、

「お金は使うか貯めるかだけじゃない。リスクを理解したうえで育てる方法もある」

ということを知るきっかけを作ってあげてもいいと思います。

小学生にいきなりPERや信託報酬を教える必要なんてありません。

最初は、

「あなたのお金を毎月少しずつ積み立てているよ」

くらいで十分です。

少し大きくなったら、一緒に残高を見てみる。

「なんで増えたの？」

「なんで減ったの？」

そこから投資の話ができます。

お金を残すだけではなく、自分で資産形成できる大人になるきっかけを作る。

こども口座やこどもNISAは、そういう使い方もできます。

ジュニアNISAとこどもNISAは何が違う？

「楽天証券 ジュニアNISA」で調べている人もまだ多いですが、ジュニアNISAでの新規投資は2023年で終了しています。

これから新しく始めるなら、2027年からのこどもNISAです。（rakuten-sec.co.jp）

楽天証券でジュニアNISAを持っているからといって、こどもNISAが勝手に作られるわけではありません。

新しく口座開設の手続きが必要です。

ジュニアNISAで持っている資産を、そのままこどもNISAへ移すこともできません。（rakuten-sec.co.jp）

▼専門解説｜楽天証券に残っているジュニアNISAはどうする？

2024年以降は、年齢や理由にかかわらずジュニアNISA内の商品・金銭を全額非課税で払い出せます。

ただし、一部だけを払い出すことはできず、18歳になる前に払い出す場合はジュニアNISA口座を閉鎖する手続きが必要です。（rakuten-sec.co.jp）

既存利用者向けの手続きなので、楽天証券の公式案内もあわせてご確認ください。

楽天証券でこどもNISAを始めるメリット

楽天証券を候補にする理由はいくつかあります。

まず、NISAや未成年向けの資産形成をすでに長く扱ってきたこと。

楽天証券は2026年7月時点でNISA口座数800万口座を突破しています。また同社によると、2023年末時点では全ジュニアNISA口座の4割弱を楽天証券が占めていました。（rakuten-sec.co.jp）

つまり、2027年になって初めて子ども向けの資産形成を扱う会社ではありません。

こどもNISAを検討する家庭にとって、もうひとつ確認しておきたい点があります。

これから親も一緒に楽天証券を始められる

楽天証券は2026年10月からこどもNISAの受付を始める予定で、手続きには親権者の証券口座が必要と明記しています。

まだ持っていない人には、事前に口座を開設するよう案内しています。（rakuten-sec.co.jp）

なので、

子どものNISAについて調べる

↓

自分も証券口座を持っていない

↓

親も楽天証券を開設する

↓

親子で資産形成を始める

という流れが作れます。

「子どものためだけに親が口座を作る」と考えなくてもいいんです。

せっかくなら、自分自身のNISAや将来のお金についても一緒に考える。

こどもNISAを、親自身が投資を始めるきっかけにするのもいいと思います。

楽天カードや楽天市場をよく使う人にも候補

普段から楽天カードや楽天市場を使っているなら、楽天証券も一度見ておきたいところです。

成人向けNISAでは楽天カード積立や楽天ポイントを使った投資など、楽天グループならではのサービスがあります。楽天証券は現在、NISA口座数800万突破も案内しています。（rakuten-sec.co.jp）

ただし、ここは注意です。

成人向けNISAで使えるサービスが、そのままこどもNISAでも使えるとはまだ限りません。

楽天経済圏だから無条件で楽天証券、とまでは今の時点では言いません。

楽天証券を選ぶ前に知っておきたい注意点

今の段階で楽天証券に大きな欠点があるというより、こどもNISA向けの細かいサービス仕様がまだ出揃っていないのが一番の注意点です。

特に確認したいのは、

• 楽天カード積立
• ポイントの扱い
• 正式な取扱商品
• 入金方法
• 親子口座の管理方法

です。

さらに、こどもNISAは1人につき1口座だけ。複数の金融機関で同時に開設することはできません。（rakuten-sec.co.jp）

だから、

「楽天をよく使っているから楽天でいいか」

だけで決める必要はありません。

長く使う可能性がある口座です。

SBI証券・松井証券・マネックス証券も見てから決めた方がいいです。

オルカンとS&P500、どっちを選ぶ？

こどもNISAを始めると、次に出てくるのが、

「何を買えばいいの？」

という問題です。

初心者なら、まずオルカンとS&P500の違いを押さえておけば十分です。

オルカンなら、

「18年後にどこの国が強いか分からないから、世界全体に投資する」

という考え方。

S&P500なら、

「これからも米国を代表する企業の成長を重視する」

という考え方です。

どちらが将来必ず勝つかは分かりません。

だからこそ、

「最近一番上がっているから」

だけで選ばない。

親自身が「なぜこれを選んだのか」を理解しておく方が大事です。

将来、子どもにも説明できますから。

▼専門解説｜楽天・プラスとeMAXIS Slimは何が違う？

楽天証券で全世界株式を考えるなら、

楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド

と

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

は比較候補になります。

2026年8月時点の管理費用は、

ファンド	管理費用（含む信託報酬）
楽天・プラス・オールカントリー	年0.0561％
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	年0.05775％

です。差はかなり小さいです。（rakuten-sec.co.jp）

S&P500でも、

ファンド	管理費用（含む信託報酬）
楽天・プラス・S&P500	年0.077％
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	最新の交付目論見書をご確認ください

となります。楽天・プラス・S&P500の0.077％は楽天証券公式で確認できます。（rakuten-sec.co.jp）

楽天・プラスシリーズについては、現在、

楽天・プラス・オールカントリー：年率0.017％

楽天・プラス・S&P500：年率0.028％

の投信残高ポイントが案内されています。（rakuten-sec.co.jp）

ただし、このポイント条件が2027年のこどもNISAでもそのまま適用されるかは別の話です。

こどもNISAへの適用可否は、楽天証券の公式発表後に更新します。

また、投資信託は信託報酬だけで決めません。

実際には運用時に発生するその他の費用や、指数との連動状況、運用実績、純資産総額なども見ます。

数値だけでなく、純資産総額や運用状況もあわせて比較してください。

楽天カード・楽天ポイントは使える？

こどもNISAでの対応可否は、2026年9月1日時点では公表されていません。

現在の楽天カードクレジット決済は、特定口座・一般口座・成人向けNISAなどが対象で、通常の未成年口座は対象外となっています。（rakuten-sec.co.jp）

対応すれば、楽天証券のかなり大きな強みになります。

ただ、ポイントだけで長く使う証券会社を決める必要はありません。

商品、入金方法、親子での管理のしやすさまで含めて見ます。

楽天証券でこどもNISAを始めるには？

楽天証券では2026年10月からこどもNISA口座の開設手続きを受け付ける予定です。

そして、手続きには親権者の証券口座が必要です。（rakuten-sec.co.jp）

親の状況によって分けて考えます。

親もまだ楽天証券口座を持っていない

ここが、これから楽天証券を始める人です。

楽天証券でこどもNISAを利用するつもりなら、先に親自身の楽天証券口座を作っておくことができます。

そして、せっかく自分の証券口座も作るなら、

親も自分のNISAを始める

という流れにしてもいいと思います。

子どもの将来のお金を考えたことをきっかけに、自分の老後や資産形成まで見直す。

かなり自然な流れです。

今は他社の証券口座を使っている

SBI証券などを使っているからといって、楽天証券を候補から外す必要はありません。

楽天証券の商品やポイント、親子での使いやすさを比較して、楽天証券を併用するという方法もあります。

親自身のNISAも楽天証券へ変更したい場合は、金融機関変更の手続きが別途必要です。楽天証券では他社からのNISA変更も受け付けています。（rakuten-sec.co.jp）

全部楽天へ移すのか。

自分は今の証券会社を使い、子どものために楽天証券も使うのか。

ここは4社を比較してから決めればいいです。

すでに親が楽天証券を使っている

この場合はシンプルです。

新しく親の総合口座を作る必要はありません。

2026年10月の受付開始後、楽天証券の案内に沿ってこどもNISAを申し込みます。

親からこどもNISAへ入れるお金と贈与税

親がこどもNISAへ資金を入れる場合、税務上は親から子への贈与です。

楽天証券は、こどもNISAの年間投資枠60万円だけであれば、暦年贈与の基礎控除110万円以内に収まるため、こどもNISAへの拠出だけなら贈与税はかからないと説明しています。（rakuten-sec.co.jp）

注意したいのは、

110万円は「親1人につき110万円」ではない

ということです。

たとえば、

親からこどもNISAへ60万円

＋

祖父母から現金60万円

なら合計120万円です。

他にも贈与がある家庭は、こどもNISAへの60万円だけを見ないようにしてください。

▼専門解説｜18歳になったらもう一度贈与税がかかる？

楽天証券は、こどもNISAへ資金を拠出した時点でその資産は子どもの財産として扱われ、通常のケースでは引き出し時に改めて贈与税が課税されるものではないと案内しています。（rakuten-sec.co.jp）

家庭によって他の贈与や相続との関係は変わるので、金額が大きい場合は税務署や税理士への確認も必要です。

楽天証券はこんな家庭に向いている

現時点で楽天証券を特に候補に入れたいのは、

• こどもNISAをきっかけに親も投資を始めたい
• 親自身もまだ証券口座を持っていない
• 楽天カードや楽天市場を普段から使っている
• 今使っている証券会社との併用・乗り換えも検討している
• 親子で資産形成について学びたい
• すでに楽天証券を使っている

という家庭です。

逆に、

「楽天だから絶対に一番」

とまではまだ言えません。

楽天カード積立など、こどもNISA独自の細かな仕様がまだ出揃っていないからです。

ほかの証券会社も気になる方は、SBI・楽天・松井・マネックス証券の比較記事をご覧ください。

楽天証券のこどもNISAでよくある質問

楽天証券のこどもNISAはいつから？

制度開始は2027年1月です。

楽天証券では2026年10月から口座開設手続きの受付を開始予定です。（rakuten-sec.co.jp）

0歳でも利用できる？

利用できます。

対象は0〜17歳です。（fsa.go.jp）

今ある「こども口座」と同じ？

違います。

こども口座は通常の未成年証券口座。こどもNISAは運用益を非課税にできる制度です。

親の楽天証券口座は必要？

楽天証券は、こどもNISAの手続きには親権者の証券口座が必要と案内しています。（rakuten-sec.co.jp）

ジュニアNISAを持っていれば自動で作られる？

作られません。

別途、こどもNISAの新規口座開設手続きが必要です。（rakuten-sec.co.jp）

ジュニアNISAの商品をこどもNISAへ移せる？

そのまま移すことはできません。（rakuten-sec.co.jp）

途中で引き出せる？

12歳以上で、子どものための用途、本人の同意、必要書類の提出など一定の条件を満たせば払い出せます。（rakuten-sec.co.jp）

楽天カードで積み立てられる？

こどもNISAについては対応可否は未発表（2026年9月1日時点）です。

現在の通常の未成年口座は、楽天カード積立の対象外です。（rakuten-sec.co.jp）

オルカンやS&P500は買える？

こどもNISAでは、長期・積立・分散投資向けの投資信託が対象です。

楽天証券での正式なこどもNISA取扱商品は未発表です（2026年9月1日時点）。最新の商品一覧は楽天証券の公式案内をご確認ください。

年間60万円を親が入れたら贈与税がかかる？

こどもNISAへの60万円だけなら、暦年贈与の110万円の基礎控除内です。

ただし、祖父母などから受け取った別の贈与も含めて考えます。（rakuten-sec.co.jp）

まとめ｜こどもNISAをきっかけに、親子で資産形成を始める

楽天証券は、すでに楽天証券を使っている人だけの候補ではありません。

「子どものこどもNISAを考え始めたら、自分もまだ証券口座を持っていなかった」

そんな親にも候補になります。

楽天証券では2026年10月からこどもNISAの受付を始める予定で、手続きには親権者の証券口座が必要です。（rakuten-sec.co.jp）

だったら、子どもの口座を準備するだけでなく、自分自身もNISAや投資について考えてみる。

これもひとつの始め方です。

そして子どもが成長したら、一緒に資産を見る。

18歳になったとき、

「これはあなたが小さい頃から積み立ててきたお金だよ」

と渡す。

お金だけではありません。

その頃には、投資には値下がりもあること、長く積み立てる意味、自分のお金を自分で管理することも少しずつ理解しているはずです。

資産と、その資産をこれから自分で育てていく知識を一緒に渡す。

こどもNISAは、そんな「巣立つ子どもへの贈り物」にもできます。

楽天証券でこどもNISAを始める準備をしよう

こどもNISAをきっかけに、親子で資産形成を始めたい方へ

楽天証券でこどもNISAを始める予定で、親自身の楽天証券口座をまだ持っていない方は、2026年10月の受付開始に向けて、先に楽天証券のサービスを確認してみてください。

参考にした公式情報

• 金融庁｜アクセスFSA第270号（こどもNISAの制度概要）
• 楽天証券｜こども口座（未成年口座）
• 楽天証券｜ジュニアNISAに残高があるお客様
• 楽天証券｜新規口座開設

制度やサービス内容は変更される場合があります。申込み前に必ず公式サイトの最新情報と交付書面をご確認ください。